Банкинг радикально меняется, следуя за предпочтениями людей. Самый яркий пример этого — управление бизнесом онлайн.

Согласно исследованию PricewaterhouseCoopers (PwC)¹, доля «традиционных» пользователей банковских услуг — которые привыкли делать большую часть операций офлайн — сократилась вдвое с 2010 по 2015 годы. И сейчас две трети пользователей предпочитают онлайн-каналы. Это общая тенденция: в интернет уходят не только физлица, но и предприниматели, утверждает PwC. Ведь подавляющее их число — это владельцы малого бизнеса, современные, требовательные и энергичные люди, которые принимают непосредственное участие в финансовой текучке компании. Они хотят скорости, удобства и расширения возможностей.

Время на развитие

Один день из жизни предпринимателя — это множество встреч, часто в разных местах, совещания, работа с документами. Важно и личное время, потому что без внимания к своему психологическому и физическому здоровью долго не выдержать темп и стресс деловой жизни. Но все же главное в его работе — это поиск и развитие. «Предпринимательство — это поиск и изучение новых экономических возможностей», — таково знаменитое определение Фридриха Хайека. А на это нужно много времени, и именно оно становится наиболее дефицитным ресурсом. Весь бум современных технологий связи произошел ради возможности экономить время. Современные интернет-банки борются за секунды времени, измеряя на фокус-группах, сколько уходит на проведение той или иной операции.

Банк не только для бухгалтерии

Российский бизнес прирастает за счет малых предприятий. Они кажутся мелкими и незначительными на фоне гигантов индустрии или даже средней руки компаний. Но небольшие бизнесы составляют огромную долю экономики и трудового рынка. Оборот российских микропредприятий и индивидуальных предпринимателей превышает 20 трлн рублей. Число зарегистрированных в России ИП и микро-бизнесов — более 4 млн². Даже если не все из них активны, это огромное число пользователей интернет-банка — ведь в таких небольших компаниях владелец сильно вовлечен в текущие финансовые дела. А собственнику банк нужен не только для бухгалтерии. Это общемировая тенденция. «Малым и средним предприятиям от банка уже нужны не только деньги», — отмечается в отчете Accenture³, как и во многих других исследованиях.

Экосистема для руководителя

Банк, который построен вокруг предпринимателя, а не бухгалтера, должен выглядеть совершенно иначе. В центре «бухгалтерской» экосистемы — платежи, выписки и прочие текущие финансовые документы. А руководителю необходимы инструменты для управления бизнесом. Это CRM, системы аналитики, рекламы, проверки контрагентов, управления запасами и логистикой, и многие другие вещи.

В большинстве случаев эти инструменты существуют отдельно, требуют от предпринимателя необходимости следить за разными аккаунтами, переносом данных, совместимостью. Другой подход — как в случае со Сбербанк Бизнес Онлайн — предоставить все это в комплекте с интернет-банком. Заходя в интернет-банк, он может не только отправлять платёжки и начислять зарплату, но и уплачивать налоги, сдавать отчётность, мониторить финансовую аналитику, продвигать компанию в интернете, вести бухгалтерию, совершать защищённые сделки и покупать валюту по индивидуальным курсам. Это целая экосистема, то есть сложное, но удобное и самодостаточное пространство — в нем комфортно, в нем есть все, что нужно для работы.

Глубокая интеграция

С движением в сторону небанковских сервисов все крупные банки более-менее определились. Но как сделать работу с ними удобной для пользователя? Проще всего просто продавать сервисы партнеров, рассказывая о них своим клиентам. Давать ссылки на них, рекламировать. Это скорее маркетинг, чем интеграция. Более сложный вариант — когда сервисы и интернет-банк могут обмениваться данными. Например, онлайн-бухгалтерия «загружает» данные о платежах со счета предприятия. Но возможна и еще более глубокая интеграция: когда сервисы и интернет-банк работают сообща, помогая друг другу. Такой подход помогает экономить силы и время пользователя. А мы помним, что время — самый дефицирный ресурс предпринимателя. Но как уместить все это множество новых элементов в интерфейсе интернет-банка так, чтобы он остался простым и доступным? В Сбербанк Бизнес Онлайн элементы управления бизнесом оказываются на экране только тогда, когда они действительно нужны. Это «умная» система формирования интерфейса.

Персональный интернет-банк

Чтобы не перегружать пользователя лишней информацией, не актуальными сейчас ссылками и кнопками, элементы управления в интернет-банке оказываются на экране только тогда, когда они действительно нужны. В Сбербанк Бизнес Онлайн есть система «ролей». Ведь на каждое предприятие может приходиться несколько аккаунтов, и каждый из них видит разный интерфейс. Кому-то нужнее финансовые сервисы, кому-то связанные с поставками и логистикой. Кому-то общие показатели и аналитика. Пользователь сам решает, что именно он хочет видеть на экране компьютера или телефона. Персонализация дает небывалое качество и эффективность работы с онлайн-банком.

Инструмент развития

Изменение интернет-банков, которое мы наблюдаем, — это лишь начало пути. Но уже на этой ранней стадии видны лидеры, за которыми следует весь рынок. Множество разных, не зависящих друг от друга инноваций — сложные API, бум финтеха, биометрия, машинное обучение, искусственный интеллект, переход на мобильные платформы и дистанционное обслуживание, адаптация законодательства — только начинает своё восхождение. Когда все эти новшества и инициативы сойдутся в едином продукте, мы получим настоящий интернет-банк будущего. Он будет сам заранее знать, что нужно предпринимателю, советовать ему нужный продукт в нужный момент. Он будет верным и самым важным партнером, без которого трудно представить развитие бизнеса.

Новый Сбербанк Бизнес Онлайн стал первым в истории российским банком для бизнеса, который получил престижную дизайнерскую премию Red Dot Award за лучший дизайн и User Experience.

Современный малый бизнес — это новое поколение предпринимателей, которые действуют быстро и верно, считают свои деньги и время, привыкли к удобству и быстроте интернет-сервисов.

В процессе роста они сталкиваются с множеством новых вызовов: как продвигать себя в цифровой среде, с помощью каких инструментов вести базу клиентов, отслеживать показатели бизнеса и следить за растущей сетью бизнес-точек, где взять ресурсы на расширение и как не ошибиться с выбором новых партнеров. При этом им еще нужно находить время на развитие бизнеса. Многие функции можно поручить сотрудникам. Но их поиск — головная боль, а содержание в штате — груз для развивающегося бизнеса. К счастью, технологии и банковские сервисы за счет умных алгоритмов или передачи задачи на аутсорсинг позволяют сэкономить и время, и деньги, сосредоточиться на стратегии.

Источники роста

Одна из почти неизбежных задач для быстро растущего бизнеса — поиск денег для того, чтобы этот рост поддержать. Много заказов — это прекрасно, но за них заплатят потом, а своим партнерам, сотрудникам, поставщикам нужно платить сейчас. Компания чувствует себя достаточно уверенно, чтобы участвовать в тендерах? Но где найти обеспечение? Как добиться банковской гарантии? Малый бизнес в России привык к тому, что его кредитуют неохотно, и путь предпринимателя к получению финансирования ой как непрост. Многие продолжают жить в этой парадигме. Хотя бизнес-реалии стремительно меняются. Сейчас есть так называемые смарт-кредиты — это предодобренные решения Сбербанка о кредитовании бизнеса. Банк использует модели, оценивающие платежеспособность, устойчивость бизнеса и потребность в дополнительном финансировании своих клиентов. Алгоритмы автоматически рассчитывают, какое предложение может быть сделано клиенту, и тому остается лишь прийти и подписать договор.

А еще у предпринимателей появилась возможность в режиме 24/7 подобрать различные варианты кредитования в соответствии со своими запросами, а затем отправить заявку и документы в электронном виде. Экономия времени? Факт.

Надежная бухгалтерия

Даже если поначалу владелец компании сам ведет ее финансы, с ростом оборотов, обслуживанием кредитов, усложнением деятельности, появлением сотрудников такая работа становится слишком обременительной. В этот момент возникает возможность выбора: найти онлайн-инструменты для автоматизации ведения бухгалтерии или нанять бухгалтера. При этом бухгалтер в штате — это финансовые затраты. Как нанять бухгалтера, которому можно доверять на 100%? Ответ: никак. Но можно застраховать себя от последствий его ошибки, а заодно сильно сэкономить. В Сбербанк Бизнес Онлайн есть возможность подключить онлайн-бухгалтерию и внешнего бухгалтера. «Моя бухгалтерия Онлайн» позволяет автоматически рассчитывать налоги небольших компаний и формировать отчетность для налоговой. Можно вести учет самому, не имея специальных знаний и не тратя лишнего времени.

«Моя бухгалтерия Аутсорсинг» предоставляет специалиста, который плотно взаимодействует с ФНС, решает спорные вопросы, консультирует руководителя. Это как бухгалтер в штате, только дешевле. А чтобы предприниматели не боялись доверять внешнему человеку или сервису, для каждого клиента предусмотрена страховка, которая входит в стоимость услуги: если он понесет убытки из-за ошибки бухгалтера, ему компенсируют потери.

Пульс бизнеса

Анализ и статистика — вещи жизненно необходимые любой компании, даже киоску с мороженым. И чем больше становится бизнес, тем хуже получается управлять им «по наитию». Чтобы успешно развиваться, необходимо знать, какая торговая точка работает эффективней и почему; какова упущенная выгода из-за поздней оплаты; не близится ли кассовый разрыв в следующем месяце; не слишком ли велика зависимость от одного-двух главных партнеров. «Бизнес-аналитика» в Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет в режиме реального времени видеть, как развивается компания, отслеживая счета в разных банках, все кассы и даже объединяя показатели разных юрлиц.

Эволюция торговли

В прошлом году очень многие предприниматели столкнулись с необходимостью менять кассовые аппараты: вступил в силу 54-ФЗ, требующий от компаний (прежде всего в розничной торговле) установить новые онлайн-кассы. В 2018 году список тех, кого это новшество касается, станет еще больше. Изменения в законодательстве можно рассматривать не столько как вызов, сколько как возможность. Если все равно требуется сменить технику, можно воспользоваться случаем и приобрести не просто кассу, подключенную к интернету и защищенную шифрованием, но и удобный инструмент, который поможет в управлении, в аналитике. Касса «Эвотор» позволяет контролировать свой бизнес в реальном времени: видеть, как работают разные торговые точки, во сколько продавец начинает работу и когда заканчивает. А подключив программы из специального магазина приложений, можно сделать ваш «Эвотор» таким, каким он нужен конкретно вашему бизнесу. Например, в сочетании с сервисом «Моя торговля» «Эвотор» дает все, что нужно для контроля розничной сети: от остатков на складах до сравнения эффективности продавцов и программ лояльности. «Эвотор» поможет вам продвигать ваш бизнес в интернете, вести бухгалтерию, привлекать новых и удерживать существующих клиентов, подключит весы, терминал для приема банковских карт, принтеры этикеток и (немаловажно) поможет решить извечную проблему контроля кассира и других сотрудников.

Новые рынки

Любая развивающаяся компания в какой-то момент выходит за пределы родного рынка: расширяет линейку товаров, осваивает новые страны. Чтобы безопасно и выгодно использовать возможности, которые открываются на более широком рынке, необходима помощь — это может быть финансовая или юридическая консультация, содействие в поиске партнеров. Особенно сложно дается выход на внешние рынки: надо учитывать законодательство разных государств, искать партнеров в чужой стране, составлять договоры совсем не так, как при сотрудничестве с российскими компаниями. Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) и валютные операции — тонкий лед, по которому можно идти только с юридической поддержкой. ВЭД и валютный контроль — это одно из направлений банковского обслуживания, в рамках которого все формальности и документы по международным сделкам можно передать на оформление в банк. А сервис Best of business partners позволит найти партнеров в самых разных сферах бизнеса по всему миру абсолютно бесплатно. Этот сервис создан для тех, кто только собирается выйти на внешние рынки, и для того, чтобы помочь компаниям, уже ведущим ВЭД. Международная деятельность — это неисчерпаемая тема, и даже искушенные предприниматели всегда найдут для себя что-то новое. Крайне полезны мероприятия, где представители крупных и не очень компаний делятся своим опытом. Можно участвовать в них, а можно просто ознакомиться с материалами, выступлениями участников¹.

Личное развитие

Бизнес открыть все проще, но мир вокруг все сложней. Даже если предприниматель не работает в технологической сфере, ему нужно множество новых навыков — от интернет-маркетинга до бизнес-аналитики. Настоящий бизнесмен никогда не перестает учиться. «Деловая среда» — онлайн-платформа, на которой делятся знаниями и начинающие стартаперы, и уже искушенные бизнесмены. Ведь опыт каждой компании уникален, и возможность изучить его, не набивая шишки самому, бесценна. В «Деловой среде» десятки курсов: это и пошаговые инструкции по открытию бизнеса, и советы от наиболее успешных в своей сфере компаний, от юридических азов до правил подбора персонала, от навыков презентации до полезных кейсов, рассказанных самими предпринимателями, от налогов до франчайзинга. Это та экспертная помощь, которой часто не хватает. Ее можно получить, завязав десятки полезных знакомств и потратив сотни часов. А можно потратить 1-3 часа в неделю на курсы «Деловой среды» и сэкономить множество времени для развития своего дела, чтобы в будущем поделиться своим успешным опытом с другими людьми, вставшими на не простой, но очень ценный путь предпринимательства.